全国政协委员、东亚银行李民斌:深化大湾区金融合作

李民斌「全国政协社会和法治委员会副主任 东亚银行联席行政总裁 2023年末,前海总体规划、横琴总体规划、大湾区营商环境建设三年行动计划等相继发布,为粤港澳大湾区进一步发展指明方向。未来,区内企业和居民相互投资、消费、就业和创业等将有增无减,需要推动高水平金融开放,并加强金融基础设施建设,提升互联互通水平,促进大湾区金融市场全面健康发展。当前大湾区金融合作发展还存在以下问题。 一是金融市场发展有待全面恢复。 2023年大湾区经济平稳复苏,但是区内金融市场的恢复节奏快慢不一。银行业发展稳健,2023年,广东省金融机构存款增长8.9%,香港各项货币存款增长5.1%。相对而言,资本市场的表现有待提升,投资者信心有待提振,投融资功能的发挥受到一定的影响。为此,大湾区需要推动更高水平的金融开放,在保持银行业稳健发展的同时,促进资本市场健康发展。 二是跨境数据流动效率有待提升。 中央经济工作会议提出,2024年要认真解决数据跨境流动的问题。当前外资金融机构面临的跨境数据传输主要挑战包括金融机构日常经营所需的跨境数据传输较难获得客户授权、跨境数据匿名化处理缺乏统一标准等。大湾区已经采取了部分优化措施,2023年12月发布了大湾区版个人信息跨境流动标准合同,取消相关数量限制,但仍需告知或者取得个人同意。2022年和2023年,粤澳、深港跨境数据验证平台相继上线或开始建设,但尚未全面覆盖粤港澳三地。 三是跨境反洗钱相关的企业股权信息有待整合。 为了防范洗钱和恐怖融资风险,商业银行需要通过股权追溯,对境外企业客户、境内客户的境外关联方进行身份识别,尤其是可能存在多层嵌套、交叉持股等复杂股权结构的客户。目前境内企业的股权信息来源多样,境外企业的股权信息很难获取,且成本较高,对商业银行跨境服务效率和服务能力造成较大影响。 为此,特提出以下建议。 一是加强金融市场的全面健康发展。 探索更高水平的金融互联互通,支持投资者跨境均衡配置。资本市场方面,搭建统一的投资产品信息库,集中展示金融机构已经上架的各类基金、理财等投资产品,统一产品风险分类,为合格投资者提供及时、透明、标准化的产品信息。鼓励更多香港私人银行、家族财富管理机构等在前海设立专营机构。发挥内地和香港房地产投资信托基金(REITs)品类互补优势,推动REITs纳入互联互通机制。在银行业方面,加大在绿色和可持续金融领域的合作,研究推出更多的绿色金融产品,共同吸纳全球绿色资金。 二是推动更加多元化的跨境数据流动方式。 在大湾区版个人信息跨境流动标准合同的基础上,进一步多元化跨境数据流通方式。一方面,建设基于区块链技术的大湾区跨境数据验证平台,将粤澳、深港跨境数据验证平台扩展至大湾区全域,便利个人和企业获得、验证其自身数据并完成跨境资产证明、跨境银行开户、跨境信用贷、跨境保险理赔等金融服务。另一方面,明确个人数据匿名化处理标准,个人数据匿名化处理后出境的,免除个人授权同意。初期可以在大湾区各地均有机构的银行试点,再逐步扩展到其他金融机构。 三是推动建设大湾区企业股权信息平台。 通过该平台接入境内和境外的数据来源,支持金融机构更加有效地识别跨境客户身份,加强反洗钱能力,提升跨境服务能力。其中,境内数据来源可以包括国家企业信用信息公示系统,以及启信宝、企查查、天眼查等第三方企业。境外数据来源可以包括香港金融管理局2022年10月推出的“商业数据通”,通过查询境外信贷纪录等相关信息,支持境内金融机构的信贷审批。同时,商业银行通过该平台集中查询可以降低查询成本,进而降低企业融资成本。 来源:中国金融杂志